Huis Verkopen met Verlies en NHG

De meeste hypotheken worden tegenwoordig met NHG afgesloten. Uit de statistieken van het NHG blijkt zelfs dat meer dan 80% van de hypotheken onder de € 350.000 met NHG zijn afgesloten.

Kom je in de situatie dat je moet verkopen met verlies, dan kan het weleens voordelig zijn dat je NHG hebt. Het geeft je namelijk wat meer mogelijkheden.

In dit artikel willen we het dus hebben over de Nationale Hypotheek Garantie, hoe je erachter kunt komen of jij NHG hebt en wat dat voor jou betekent.

Allereerst; hoe kom je erachter of je Nationale Hypotheek Garantie hebt?

De eerste vraag is of je wel NHG hebt. Dit kun je ontdekken door even in de papieren te duiken en de ‘hypotheekakte’ op te zoeken. Je hebt van de notaris 2 aktes meegekregen toen je jouw huis kocht. De leveringsakte of transportakte en de hypotheekakte.

(Kun je hem niet vinden en wil je weten of jij NHG hebt, dan kun je met ons contact opnemen via de pagina ‘Aanvraag’. We kunnen dan op afstand uitzoeken of je NHG bij je hypotheek hebt of niet.)

Pak de akte erbij. Maak je geen zorgen, je hoeft het niet allemaal volledig te snappen wat er staat. We gaan namelijk op zoek naar 1 zinnetje. Ergens richting het midden van de akte moet ergens dit zinnetje staan:

Nationale Hypotheek Garantie
1. Voor de terugbetaling van de lening heeft de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen,
hierna te noemen het fonds, statutair gevestigd te 's-Gravenhage, zich borg gesteld. De
schuldenaar stemt er mee in dat de bank de op de lening en de daarvoor gestelde
zekerheden betrekking hebbende gegevens en bescheiden ter beschikking stelt van het
fonds.

Staat dat zinnetje er, dan heb je NHG. Lees dan verder in dit artikel.

Let op! Als dit er niet staat, dan hoeft het niet automatisch te betekenen dat je geen NHG hebt. Er zijn een aantal varianten van deze bepaling, dus als je niet 100% zeker weet en je wilt het weten, vermeld dit als je een aanvraag doet.

Wat heeft het voor voordelen?

Het afsluiten van een hypotheek met NHG betekent in praktijk vaak dat je minder per maand aan je hypotheek hoeft te betalen. Dat is in elk geval de meest gehoorde reden voor mensen om te kiezen voor NHG.

Een minder bekend feit is dat de Nationale Hypotheek Garantie een garantie op de hypotheek is. Als je bent gedwongen om je huis te verkopen omdat je jouw hypotheek niet meer kunt betalen, dan bestaat er een kans dat je van de regresmogelijkheden van NHG gebruik kunt maken.

In normaal Nederlands betekent het dat de NHG soms ervoor zorgt dat je hele verlies wordt kwijtgescholden. In andere gevallen schelden ze een deel van de schuld kwijt of treffen ze een zeer schappelijke betalingsregeling om het verlies terug te betalen.

Hoe werkt het?

In praktijk werkt het als volgt:

1. Het huis wordt verkocht
2. De bank laat het taxeren om te zien of het een reeele opbrengst is geweest
3. Koopovereenkomst wordt opgemaakt
4. De bank geeft akkoord voor levering voor een bedrag onder het hypotheekbedrag
5. De bank dient de claim in bij de NHG
6. Jij krijgt van de NHG na 6-10 weken bericht over de afhandeling van de claim

De afhandeling van de claim houdt in dat ze kijken of het een finale kwijting wordt (volledige kwijtschelding), een gedeeltelijke kwijtschelding of een betalingsregeling.

Zijn er nog haken en ogen aan dit verhaal?

Ja. Het schema hierboven is nogal vereenvoudigd. Wij hebben gewerkt met vrijwel elke bank in Nederland en het probleem is dat elke bank weer een ander beleid heeft voor deze dossiers.

• Sommige banken willen zelf de taxatieopdracht geven, anderen willen dat de eigenaar het regelt.
• Sommige banken willen dat het dossier compleet wordt aangeleverd, anderen willen zelf alle informatie verzamelen.
• Sommige banken willen dat je een motivatie indient, anderen laten dit over aan de NHG.
• Etc.

De lijst is lang. En contact opnemen met de NHG levert meestal meer vragen op dan antwoorden. Niet omdat het een slechte helpdesk is, maar omdat je als consument niet goed bekend bent met de termen die hierbij komen kijken.

Gebruik maken van NHG

Als je NHG hebt en je overweegt om er gebruik van te maken, dan kunnen wij je erbij helpen. We handelen elke maand meerdere NHG dossiers af, dus we kennen de weg in dit traject. Natuurlijk staat het je vrij om het helemaal zelf te doen. Maar wanneer je een NHG traject afrondt worden de makelaarskosten volledig betaald door de NHG. In praktijk kost het jou dus niks.

Waarschuwing – makelaars/financieel adviseurs en NHG

Nog even een waarschuwing die hier op zijn plaats is. Wekelijks krijgen we meerdere aanvragen waarin mensen vermelden: “mijn makelaar zegt dat dit niet kan” of “mijn financieel adviseur zegt dat dit niet kan”.

Let alsjeblieft op met deze uitspraken, want meestal zijn ze nergens op gebaseerd. Wij werken elke dag met NHG dossiers en we merken dat notarissen, makelaars en financieel adviseurs vaak zeggen dat iets niet kan, terwijl het wel kan.

Als je wilt weten wat de mogelijkheden zijn, doe dan een aanvraag op deze pagina: aanvraag meer info. Je krijgt dan gratis meer informatie over jouw mogelijkheden. Als we je kunnen helpen, dan vertellen we dat. Als we je niet kunnen helpen, dan geven we je tips over hoe je het beste met de situatie kunt omgaan. Plus, als we het NHG traject succesvol af kunnen ronden, dan kost het jou als woningeigenaar niks.

Aanvraagformulier